Дебетовые карты

Топ дебетовые карты с кэшбеком

Лучшие дебетовые карты - сравнение и рейтинг банковских карт, отзывы, обзоры, условия, как снять, как пополнить, плюсы, минусы, повышенный кэшбэк на категории. Здесь представлены не все карты которые есть в сфере финансов, а исключительно самые лучшие дебетовые карты с большим кэшбеком, выгодным процентом на остаток, недорогой стоимостью за обслуживание. Этими картами для покупок мы пользуемся ежедневно и они были проверены нами на 2020 год.

Название карты
Открытие Opencard дебетовая карта фото
Открытие Opencard
Банк ФК Открытие
Обслуживание

бесплатно

Процент на остаток

5.5%

Размер кэшбэка

до 11% на категорию

3% на всё

Мнение кэшбэкера
  • лучшая бесплатная карта с одним из самых высоких процентом на остаток (копилка/вклад) без ограничений на сумму и большим процентом кэшбэка на любые покупки и категории
Обслуживание

бесплатно

Процент на остаток

5.5%

Мнение кэшбэкера
  • лучшая бесплатная карта с одним из самых высоких процентом на остаток (копилка/вклад) без ограничений на сумму и большим процентом кэшбэка на любые покупки и категории
Хоум Кредит Польза дебетовая карта фото
Хоум Кредит Польза
Банк Хоум Кредит

бесплатно при ежедневном остатке более 10000₽ или совершении покупок на сумму не менее 5000₽ в течение соответствующего РП, в иных случаях 99₽ в месяц

6%

3-10% Кафе, АЗС, Аптеки

3% повышенный кэшбэк за баллы по 7 категориям

1% на всё

  • акция новым клиентам предлагается 10% годовых на остаток до 30.06.2020 при покупках на сумму от 5000₽ в месяц
  • топ 1 по количеству повышенных категорий и нет лимита в начислениях базовых баллов
  • высокий процент на остаток по счету, но при хранение не более 300000₽
Обслуживание

бесплатно при ежедневном остатке более 10000₽ или совершении покупок на сумму не менее 5000₽ в течение соответствующего РП, в иных случаях 99₽ в месяц

Процент на остаток

6%

Мнение кэшбэкера
  • акция новым клиентам предлагается 10% годовых на остаток до 30.06.2020 при покупках на сумму от 5000₽ в месяц
  • топ 1 по количеству повышенных категорий и нет лимита в начислениях базовых баллов
  • высокий процент на остаток по счету, но при хранение не более 300000₽
Росбанк МожноВСЕ дебетовая карта фото
Росбанк МожноВСЕ
Росбанк

бесплатно при покупках по карте от 15000₽/мес. или при остатках на счетах или вкладах от 100000₽, иначе 99₽ в месяц (до 31.12.2019)

до 10%

до 10% на категорию (процент зависит от суммы покупок)

1% на всё

  • очень выгодна только при больших тратах, так как процент кэшбэка увеличивается, но выбрать можно только одну из 11 категорий
Обслуживание

бесплатно при покупках по карте от 15000₽/мес. или при остатках на счетах или вкладах от 100000₽, иначе 99₽ в месяц (до 31.12.2019)

Процент на остаток

до 10%

Мнение кэшбэкера
  • очень выгодна только при больших тратах, так как процент кэшбэка увеличивается, но выбрать можно только одну из 11 категорий
Уралсиб Прибыль дебетовая карта фото
Уралсиб Прибыль
Уралсиб

бесплатно при остатке от 5000₽ или тратах от 1000₽ в месяц, в иных случаях 49₽ в месяц

6%

3% на все покупки

  • отличная карта с кэшбэком на всё с простыми условиями для бесплатного обслуживания
Обслуживание

бесплатно при остатке от 5000₽ или тратах от 1000₽ в месяц, в иных случаях 49₽ в месяц

Процент на остаток

6%

Мнение кэшбэкера
  • отличная карта с кэшбэком на всё с простыми условиями для бесплатного обслуживания
Уютный Космос дебетовая карта фото
Уютный Космос
Рокетбанк

390 ₽ в месяц, если не выполнять условия на бесплатность

4.5%

3-10% на категории

1% на всё

  • с 1 апреля карта ухудшила условия и теперь берется плата за ее обслуживание ежемесячно, а для бесплатного обслуживания теперь непростые условия
Обслуживание

390 ₽ в месяц, если не выполнять условия на бесплатность

Процент на остаток

4.5%

Мнение кэшбэкера
  • с 1 апреля карта ухудшила условия и теперь берется плата за ее обслуживание ежемесячно, а для бесплатного обслуживания теперь непростые условия
Альфа банк Яндекс Плюс дебетовая карта фото
Альфа банк Яндекс Плюс
Альфа банк

бесплатно

7%

5-10% на Яндекс сервисы и четыре категории

6% на путешествия через travel.alfabank.ru

1% на всё

  • особенная карта для пользователей сервисами Яндекса и обладающая хорошим кэшбэком на категории
Обслуживание

бесплатно

Процент на остаток

7%

Мнение кэшбэкера
  • особенная карта для пользователей сервисами Яндекса и обладающая хорошим кэшбэком на категории
Тинькофф Блэк дебетовая карта фото
Тинькофф Блэк
Банк Тинькофф

бесплатно при наличии на счету от 30000₽

5%

5% в трех категориях

1% на всё

  • дебетовая карта со средними параметрами на кэшбэк и остатку по счету, идеальна для тех у кого есть накопления для вклада от 30000₽ для того чтобы обслуживание карты было бесплатным и получать проценты на вклад
Обслуживание

бесплатно при наличии на счету от 30000₽

Процент на остаток

5%

Мнение кэшбэкера
  • дебетовая карта со средними параметрами на кэшбэк и остатку по счету, идеальна для тех у кого есть накопления для вклада от 30000₽ для того чтобы обслуживание карты было бесплатным и получать проценты на вклад
Ситибанк Priority дебетовая карта фото
Ситибанк Priority
Ситибанк

бесплатно при сумме покупок от 75 000 ₽ или при остатке на счете 1 500 000 ₽ или поступления зарплаты на карту от 250 000 ₽

на остаток нет (только если открыть вклад)

10% на категории АЗС, Кафе и рестораны, Сувениры

5% на всё

  • карта с высоким кэшбэком, но со своими минусами, поэтому она идеальна подходит тем у кого большие обороты и крупные покупки
Обслуживание

бесплатно при сумме покупок от 75 000 ₽ или при остатке на счете 1 500 000 ₽ или поступления зарплаты на карту от 250 000 ₽

Процент на остаток

на остаток нет (только если открыть вклад)

Мнение кэшбэкера
  • карта с высоким кэшбэком, но со своими минусами, поэтому она идеальна подходит тем у кого большие обороты и крупные покупки

Инструкция по выбору дебетовой карты

Дебетовая карта – это «пластик», который был привязан к счету на депозите. Это один из самых популярных видов банковских карт – все зарплатные, расчетные и пенсионные карты принадлежат конкретно к такому роду. Основная изюминка дебетовых карт заключается в том, что клиент может управлять только средствами, заблаговременно размещенными им самим на счете в банке.

В России сегодня рынок банковских карт перенасыщен самыми различными предложениями. Потому что банки хотят укрепить свои конкурентноспособные позиции, они добиваются повышение спроса и дают дебетовые карты с хорошими условиями. Сейчас даже если есть одна карточка, то клиенты могут получать процент на остаток средств, также кэшбэк со сделанных покупок в виде баллов и рублей. На этой странице показаны самые лучшие дебетовые карточки с кэшбэком, процентами на остаток и вклад.

что такое дебетовые карты с кэшбэком фото

Какая дебетовая карта будет лучше? Каждую из представленных выше карт можно включить в перечень более прибыльных. Чтоб совершенно точно дать ответ, какая из них лучше, нужно знать потребности каждого клиента в отдельности. В этой выборке дебетовых карт учитывались не только такие характеристики, как размер процентной ставки на остаток и размер кэшбэка, но также и цена обслуживания на год, условия для снятия денег и способы пополнения.

К примеру, если пользователь каждый месяц тратит огромные суммы на покупки в аптеках, плата за бензин и счета в ресторанах и кафе, то лучшим предложением для него будет карта с кэшбэком на всё либо на определенные категории. Касательно процента на остаток, то тут выбор зависит от суммы денег, которые клиент собирается держать на карте.



Как получить дебетовую карту в 2020 году

На выпуск дебетовой карты с кэшбэком часто нужно просто заполнить анкету онлайн, и вам доставят карту на дом курьером в течение 3-14 дней или прийти в банк для подачи его, оно изучается автоматически банком в течение пары минут, потому как не нужно дополнительных проверок в отличие от кредитной. В основном выдача карты зависит от ее вида и региона, так как может быть моментальной и выпуск занять пару недель.

Возможен выпуск дебетовой карты даже для детей от 14 до 18 (с согласия родителей); для детишек от 6 до 14 лет есть возможность выпустить дополнительную карту к родительской с ограничением транзакций по ней. Люди от 18 лет уже должны сами оформлять карты.

Можно при предъявлении паспорта и личного присутствия оформить дебетовую карту, других документов не требуется. Деньги на всех банковских счетах одного банка защищены вклады государством до 1.4 миллиона рублей. У некоторых карт начисления процентов происходят не только на вклады, но и на остаток средств высчитываются от среднемесячной суммы.

Дебетовой картой можно проводить транзакции через мобильной приложение в сети интернет или через онлайн-кабинет, делать оплату продуктов, снимать средства в банкоматах без процентов до определенных лимитов.



Какую дебетовую карту лучше оформить в 2020 году

Чтобы выбрать лучшую карту, то для этого разберем основные характеристики:
выбор дебетовых карт с характеристиками

  • Размер кэшбэка. Это главный по значимости показатель, если на одной карте хороший кэшбэк, а другая имеет более высокий процент на остаток, то лучше оформить две карты, на одной держать небольшие средства для покупок, а на другой все остальные средства под процентами. А еще стоит завести несколько карт с кешбеком, одна будет с кэшбэком на всё, а другая на повышенные категории, которые обычно обновляются и предлагаются вам для выбора каждый месяц. Например, категории могут быть на АЗС, Кафе и рестораны, Путешествия, ЖКХ, Аптеки, Развлечения или на посещение определенных магазинов.
  • Лимиты кэшбэка. Все банки имеют ограничения на сумму возвращаемого кэшбека в месяц, к примеру, выше этой суммы на бензин не будет начислено, но с нового месяц лимит обнулится.
  • Процент на остаток. Если вы обладает накоплениями, то это вам будет интересно так как на остаток карты начисляется среднемесячный процент, но он может меняться в зависимости от экономической ситуации в стране, но не путайте его с открытием вклада это разные вещи.
  • Надежность банка. Вы можете потерять деньги, если Центральный Банк отзовет лицензию у банка, но средства до 1.4 млн. страхуются государством.
  • Тарифы. Не надо брать премиум-карты, так как за них придется отдать от 3000 до 6000 рублей ежегодно за обслуживание карты. Также обратите внимание на навязывание дополнительных услуг на подобии SMS-информирования, интернет-банкинга и т.д.
  • Методы пополнения и снятия. Многие банки взимают комиссию за то что совершили операцию через чужие банкоматы, а потратить несколько часов на поездку для того чтоб перекинуть средства, не всегда комфортно. Но некоторые из них устанавливают лимиты для бесплатного снятия, перевода и пополнения в месяц, поэтому внимательно посмотрите на тарифы выбранной карты в 2020 году.




Как зарабатывают банки на дебетовых картах

Дебетовые карты иногда становятся дорогим инструментом для незнающего клиента, так как часто банки зарабатывают на вашей невнимательности.
Вот несколько случаев:

чем дебетовые карты с кэшбеком выгодны для банков фото



1. Комиссии за услуги
Банковский способ брать средства за доп. услуги. К примеру, за оформление дебетовой карты должны сообщать о плате за обслуживание в год, но могут не сообщить о дополнительных расходах. Человек потом видит, что списалась с карты сумма за SMS-информирование, обслуживание карты в месяц, перевод средств с одной карты на другую или снятие наличных денег в других банкоматах.

В конце концов расстроенный клиент звонит в банк чтобы узнать, почему он это должен оплачивать, то выходит, что все эти подробности были прописаны в договоре. Так как клиенты получают данный документ во время получения карты, то не многие его изучают. «Можно сделать это заблаговременно — ставки по обслуживанию есть на веб-сайтах банков». Но попытаясь найти их в запутанных тарифах написанные маленьким шрифтом и разобраться в них будет сложно, поэтому на нашем сайте мы стараемся раскрыть все плюсы и подводные камни каждой карты в 2020 году, которую мы посчитали выгодной.

Случается, что банк может изменить ставки на тарифы во время действия договора. Это легально, так как этот пункт учтен и вписан в основном всеми банками.
Вот если вы получили сообщение от банка, что сейчас вы обязаны ежемесячно платить за карту, однако ранее ничего такого не было. Средства хоть и малы, но за год будет больше тысячи, — пишет Ольга. То тут уже банк нарушает закон о банковской работе, запрещающий изменять размеры комиссий в однобоком порядке. Как говорят адвокаты это незаконно, то это списание с карты комиссии, которая не была указана при заключение договора.

Банки в однобоком порядке меняют ставки, не информируя заранее людей об этих изменениях, тем самым нарушают закон «О защите прав потребителей».


2. Плата за воздух

оплата картой за воздух фото

Например, у Ксении была карта одного большого банка. Ежегодно списывались средства за ее обслуживание за год, что полностью законно. Срок карты завершался 30 июля и перевыпуск карты она не планировала, но 28 июля с ее карточки банк списал за годовое обслуживание. Что именно случилось? А просто так. А произошел видимо, «технический сбой», как часто говорят причину при таких косяках в банках.

Если случился этот случай с вами, то в срочном порядке пишите банку претензию и вы получите возврат средств. А чтоб не допустить таких недоразумений, лучше заранее (желательно за месяц до даты завершения даты действия карты), подойти или написать в банк с заявлением о закрытии счета и карты, в том случае, если больше не планируете ею воспользоваться.

Также есть иные незаконные случаи списания комиссий. К примеру, банк выдавший вам карту, а позже отказал в ее активации не разъяснив произошедшего. Другими словами фактически человек не мог воспользоваться картой, но при всем этом банк будет настаивать, чтоб он сделал оплату всех комиссий за обслуживание согласно договору.


3. Не начисляется кэшбэк

банки кэшбэк фото

Есть приятная услуга кэшбек. Это когда вы расплачиваетесь картой, а позже вам возвращается определенный процент в среднем около 1-5% от суммы покупки на ваш счет. Однако банк начислит его в куда наименьшем размере, так как либо округляет сумму в меньшую сторону или вообще не начисляет, потому что данный тип покупки имеет свой МСС-код который находится в исключениях и за него кэшбек не начислится. 

Как тогда быть? Читайте внимательно тарифы, плюсы и минусы, и у каждой карты на нашем сайте есть раздел частые вопросы, где можно посмотреть исключения по кэшбеку. 
Если проценты с покупки сразу не вернули, напишите в поддержку или позвоните в банк. Но скорее всего в следующем месяце все начислят.

Время от времени человеку лишь кажется, что обманули где-то, а в действительности он невнимательно читал все условия тарифов. К примеру, за покупки в одной категории начисляется повышенный кэшбек, а по другим он по-минимому. Есть также ограничения по начисленной сумме кэшбэк в месяц, обычно это 3000 — 5000 рублей, но есть карты и до 50000 рублей. Но большинство банков вам не вернут 100 тыс. рублей, даже если вы потратили миллион рублей.

Некоторые дебетовые карты с кэшбэком в 2020 году возвращают не рублями, а баллами, потратить которые можно лишь в определенных местах или конвертировать их в рубли при достижении определенной минимальной суммы.


4. Скрытый кредит: карта с овердрафтом
Многие держатели карт с овердрафтом редко не понимают принцип работы кредитного лимита, поэтому от них часто воздерживаются. Поэтому подробнее напишем о таких картах.

Дебетовая карта с овердрафтом – это легкодоступный вид кредита, дающий в любой момент получить заемные средства. Но есть несколько минусов — главный минус заключается в том, что клиенты пользующиеся овердрафтом привыкают к кредитам, и уже спустя какое-то время он не сможет обойтись без этого. Банковские служащие советуют не открывать овердрафты на большие суммы – это может повлечь то, что вся ваша заработная плата либо пенсия будет уходить на погашение, а вам снова и снова придется пользоваться кредитными средствами. Лучше всего получить дебетовую и отдельно заказать кредитную карту.

дебетовая карта овердрафт фото



Типичные свойства карты с открытым овердрафтом:

  • Кредитный лимит открывается не многим – банки имеют список требования к клиенту (кредитная история, возраст, размер зарплаты, стаж работы и т.д.);
  • При открытии лимита есть основное требование – постоянные поступления на счет карты. Потому как овердрафт предлагается для пенсионных и зарплатных карт;
  • Для открытия овердрафта, нужно чтобы карта была действующей минимум 6 месяцев, так банку легче отследить ваши поступления;
  • Лимит овердрафта бывает разным и зависящий от вида карты и самого банка. Он может быть от 30 до 50% от уровня среднемесячных поступлений или 5 ваших зарплат;
  • Чтобы открыть овердрафт не нужно никаких документов – все нужные данные предоставляются при первом открытии счета. Обычно, просто нужно поставить подпись под договором овердрафта на тех тарифах, которые предоставляет банк;
  • Овердрафты тяжело назвать выгодными – банки открывают их под довольно огромные проценты от 25 до 30% годовых. А также, в некоторых случаях оплачивается комиссия за использование овердрафта;
  • Чтобы пользоваться кредитным лимитом, нужно снять сумму больше со счета, чем остаток средств на нем – без дополнительных обращений в банк;
  • Овердрафт погашается автоматом – при поступлении денег на счет, то банк учтет это и в счет кредита спишет их.




Заключение

дебетовая карта заключение фото

Могу только посоветовать побыстрее оформить дебетовую карту с кэшбэком, всего лишь нужно будет выбрать правильные повышенные категории и получать кэшбэк от 1 до 11 процента, тем самым экономить на покупках. Вроде небольшой процент, но за год набирается достаточно хорошая сумма.

Естественно, это не все карты, а в таблице только самые лучшие на 2020 год. Банки со временем предлагают выгодные предложения, какие-то прекращают обслуживаться или ухудшают тарифы. Поэтому следите за нашим сайтом, так как мы выкладываем самые новые и выгодные карты.

Интересно, а вы уже пользуетесь кэшбэк картами? Хотели бы попробовать что-то новое?
Выбирайте и делитесь мнениями чтобы каждый из нас мог выбрать лучшую карту.

Сообщение успешно отправлено.
Вам ответят в течении 1-3 дней.